Στη Βουλή έφερε ο Βουλευτής Β΄Πειραιά και Κοινοβουλευτικός Εκπρόσωπος του ΣΥΡΙΖΑ-Προοδευτική Συμμαχία την έντονη ανησυχία του Εμπορικού Συλλόγου Νίκαιας για τη δημιουργία νέων κόκκινων δανείων από την αύξηση των επιτοκίων δανεισμού νοικοκυριών και επιχειρήσεων και το πάγωμα του επιτοκίου καταθέσεων.
Νίκαια 14-11-2022
Σε κατάθεση αναφοράς προς τον Υπουργό Ανάπτυξης και Επενδύσεων και τον Υπουργό Οικονομικών προχώρησε σήμερα ο Γιάννης Ραγκούσης, Βουλευτής Β΄Πειραιά και Κοινοβουλευτικός Εκπρόσωπος του ΣΥΡΙΖΑ-Προοδευτική Συμμαχία, με βάση την ανακοίνωση του Εμπορικού Συλλόγου Νίκαιας, με την οποία επισημαίνουν το διαφαινόμενο κίνδυνο να προκληθεί μία «νέα γενιά» κόκκινων δανείων, εξαιτίας της αύξησης των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), ως αποτέλεσμα της ανόδου του πληθωρισμού σε υψηλά επίπεδα, ενώ τα επιτόκια καταθέσων μένουν παγωμένα.
Ειδικότερα, ο Εμπορικός Σύλλογος Νίκαιας, επισημαίνει ότι αφενός η αύξηση των επιτοκίων οδηγεί σε ένα ντόμινο επιπτώσεων σε επιχειρηματικά και στεγαστικά δάνεια, δεδομένου ότι η ΕΚΤ ήδη κατά 1,25% μέσα σε λίγους μήνες. Οι αυξήσεις αυτές αφορούν στο 90% σχεδόν των δανειοληπτών, οι οποίοι βλέπουν τις δόσεις των δανείων τους με κυμαινόμενο επιτόκιο να αυξάνονται δραματικά, μετά από μία υπερδεκαετή οικονομική κρίση, οι οποίες έρχονται ως χαριστική βολή. Παράλληλα, οι Τράπεζες κρατούν παγωμένα τα επιτόκια καταθέσεων, η αξία των οποίων ροκανίζεται από τον πληθωρισμό. Αποτέλεσμα όλων των παραπάνω είναι η έντονη ανησυχία του επιχειρηματικού κόσμου και των πολιτών για νέα κόκκινα δάνεια, εξαιτίας της δραματικής μείωσης του διαθέσιμου εισοδήματος, περίπου κατά 20%.
Για όλα αυτά κατατέθηκε η Αναφορά που ακολουθεί, ζητώντας απαντήσεις από τους αρμόδιους Υπουργούς.
Ακολουθεί ολόκληρη η αναφορά:
Προς το Προεδρείο της Βουλής των Ελλήνων
ΑΝΑΦΟΡΑ
1.Οικονομικών
2.Ανάπτυξης και Επενδύσεων
ΘΕΜΑ: « Έντονη η ανησυχία του Εμπορικού Συλλόγου Νίκαιας και των νοικοκυριών για τη διαφαινόμενη επιβάρυνσή τους εξαιτίας της αύξησης των επιτοκίων των επαγγελματικών και στεγαστικών δανείων».
Ο Κοινοβουλευτικός Εκπρόσωπος του ΣΥΡΙΖΑ-ΠΣ και Βουλευτής της Β΄ Πειραιά, Ιωάννης Ραγκούσης, έχοντας υπόψη του το υπ. αρ. 959/14-11-2022 έγγραφο του Εμπορικού Συλλόγου Νίκαιας το καταθέτει ως αναφορά προς τoυς κ. Υπουργούς Οικονομικών και Ανάπτυξης και Επενδύσεων,μεταφέροντας την αγωνία του Εμπορικού Συλλόγου Νίκαιας για τη διαφαινόμενη επιβάρυνση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, των ελεύθερων επαγγελματιών, των αυτοαπασχολούμενων και των νοικοκυριών εξαιτίας της αύξησης των επιτοκίων των επαγγελματικών και στεγαστικών δανείων , ζητώντας άμεσες απαντήσεις.
Στο έγγραφό του, ο Εμπορικός Σύλλογος Νίκαιας, μεταξύ άλλων, επισημαίνει τα εξής:
-Αυξάνονται τα κόστη των στεγαστικών δανείων σταθερού ή κυμαινόμενου επιτοκίου μετά την αύξηση επιτοκίων από την ΕΚΤ κατά 1,25%, ενώ τα περιθώρια ευελιξίας στα μεγάλα επιχειρηματικά δάνεια είναι σίγουρα προκλητικά. Με ταχείς ρυθμούς αυξάνεται το κόστος δανεισμού και στη χώρα μας, μετά την άνοδο των ευρωπαϊκών επιτοκίων κατά 1,25% μέσα σε λίγους μήνες. Στα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου έχει ήδη αφομοιωθεί ένα μέρος της αύξησης, ενώ μηδενικές είναι προς το παρόν οι αυξήσεις στα επιτόκια καταθέσεων.
-H πρώτη αύξηση στο επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων με σταθερό επιτόκιο έγινε τον Μάιο κατά 40 μονάδες βάσης, ενώ εντός Σεπτεμβρίου η συστημική τράπεζα έχει προχωρήσει και σε δεύτερη αύξηση κατά 40-50 μονάδες βάσης. Η πρώτη αύξηση δεν αποθάρρυνε δανειολήπτες να προτιμούν τα δάνεια σταθερού επιτοκίου, ωστόσο η δεύτερη αύξηση μαίνεται να καταστήσει αυτή την κατηγορία στεγαστικών δανείων μη ελκυστική.
-«Το κόστος των δανείων σταθερού επιτοκίου αυξάνεται συνεχώς για την τράπεζα που πρέπει να “κλειδώσει” τα επιτόκια δανεισμού της». Μηδενική είναι η μεταβολή που θα δουν στη μηνιαία δόση τους οι οφειλέτες δανείων με σταθερό επιτόκιο, αν και το ποσοστό αυτό είναι σχετικά χαμηλό στη χώρα μας. Στις περισσότερες ευρωπαϊκές χώρες η πίτα των δανείων είναι μοιρασμένη 50-50 μεταξύ σταθερού και κυμαινόμενου επιτοκίου, ενώ στην Ελλάδα τα δάνεια που συνδέονται με Euribor αγγίζουν το 90% της αγοράς.
-Σε ότι αφορά τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, πηγές με γνώση των διαδικασιών αναφέρουν ότι, προκειμένου οι τράπεζες να απορροφήσουν ένα μέρος της αύξησης στο κόστος δανεισμού, μειώνουν το spread που εισπράττουν επιπλέον του ευρωπαϊκού επιτοκίου. Ενδεικτικά, αναφέρουν, ότι για ένα στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια 20 έτη, το επιτόκιο δεν υπερβαίνει σήμερα το 3% όταν είναι κυμαινόμενο, ενώ αγγίζει το 4% όταν είναι σταθερό. Πάντως, στα παλαιά στεγαστικά δάνεια, η αναπροσαρμογή επιτοκίου γίνεται αυτόματα, χωρίς περιθώρια αλλαγής στο spread, το οποίο είναι μέρος της δανειακής σύμβασης.
-Στην επιχειρηματική πίστη, οι συνθήκες είναι ελαφρώς διαφορετικές, καθώς τα υψηλά επίπεδα του νέου δανεισμού δημιουργούν δυνατότητες προσαρμογής των συνθηκών στο μέγεθος και τη δύναμη του πελάτη. Όσο μεγαλύτερη είναι η εταιρεία, τόσο μεγαλύτερη διαπραγματευτική δύναμη έχει στη συμφωνία με τον πιστωτή, γεγονός που σημαίνει ότι ένα μέρος της αύξησης των επιτοκίων του ευρώ μπορεί να απορροφηθεί πιο εύκολα από την τράπεζα, ιδιαίτερα σε ένα περιβάλλον έντονου ανταγωνισμού των τραπεζών για τους καλούς επιχειρηματικούς πελάτες.
-Υπάρχει, ωστόσο, μια ειδική κατηγορία βιοτεχνικών, επαγγελματικών και αγροτικών δανείων για τα οποία τα επιτόκια είναι διοικητικώς καθοριζόμενα. Αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες θα πρέπει να βγουν στην αγορά με αναπροσαρμοσμένα τιμολόγια.
-Στο σημείο αυτό θα θέλαμε να τονίσουμε για μία ακόμα φορά ότι για την μικρή συνιακιακή επιχείρηση δεν υπάρχει σωτηρία πλέον, αφού μετά από 13 χρόνια συνολικής κρίσης ( οικονομική, Υγειονομική, ακρίβειας (πληθωρισμού), έρχεται και το κερασάκι στην τούρτα με την αύξηση των επιτοκίων των επαγγελματικών και στεγαστικών δανείων για να δώσει στην μικρή επιχείρηση ίσως την χαριστική βολή επιβίωσης.
Αναφορικά με το ντόμινο επιπτώσεων :
-Σε πρόσφατη έκθεσή της η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (ΕΒΑ) περιέγραψε το ντόμινο επιπτώσεων που μπορεί να δημιουργηθεί λόγω του υψηλού πληθωρισμού και των αυξανόμενων επιτοκίων των στεγαστικών δανείων, πανευρωπαϊκά. Επιπτώσεις που θα είναι εντονότερες αν υπάρξει αύξηση της ανεργίας.
-Μεγαλύτερο κίνδυνο σε ότι αφορά την ικανότητα αποπληρωμής έχουν οι υπερχρεωμένοι δανειολήπτες και όσοι είναι χαμηλού εισοδήματος, που θα δουν αύξηση των επιτοκίων χωρίς αύξηση των εισοδημάτων τους. Ταυτόχρονα τα υψηλότερα επιτόκια και κόστος ζωής μειώνουν τη δανειοληπτική ικανότητα των νοικοκυριών σε νέα στεγαστικά δάνεια.
Αναφορικά με τα τα κόκκινα δάνεια υπό στενή παρακολούθηση :
-Κατά 25% αναμένεται να αυξηθεί το κόστος εξυπηρέτησης των στεγαστικών δανείων - Κίνδυνος και στα μικρά επιχειρηματικά n Τι δείχνουν αποτελέσματα από Εθνική Τράπεζα, Eurobank και Alpha Bank στο εννεάμηνο
-Ανησυχία για πιθανή δημιουργία κόκκινων δανείων κυρίως από τα στεγαστικά και τα μικρά επιχειρηματικά εξέφρασαν οι επικεφαλής των τραπεζών Εθνικής και Eurobank κατά την παρουσίαση των αποτελεσμάτων εννεαμήνου τους σε διεθνείς αναλυτές.
-Αν και προς το παρόν δεν υπάρχουν αυξητικές ενδείξεις, οι τράπεζες εκτιμούν ότι η άνοδος του κόστους εξυπηρέτησης μπορεί να επιβαρύνει τους δανειολήπτες μέχρι να ισορροπήσουν οι αυξήσεις επιτοκίων. Οι ίδιες οι τράπεζες προβλέπουν ότι το κόστος εξυπηρέτησης στα στεγαστικά δάνεια θα αυξηθεί κατά περίπου 25% μέχρι να ολοκληρωθεί ο ανοδικός κύκλος των επιτοκίων. Οι συνθήκες για αύξηση των κόκκινων δανείων επιβαρύνονται από την άνοδο του πληθωρισμού που περιορίζει το διαθέσιμο εισόδημα νοικοκυριών και επιχειρήσεων. Υπολογίζεται ότι η μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος των δανειοληπτών κατά 20% μπορεί να δημιουργήσει νέα κόκκινα δάνεια της τάξεως των 400-600 εκατ. ευρώ, αναγκάζοντας τις τράπεζες για επιπλέον προβλέψεις της τάξεως των 100 εκατ. ευρώ, συνολικά.
Παρακαλούμε για την απάντηση και τις δικές σας ενέργειες.
Επισυνάπτεται το υπ. αρ. 959/14-11-2022 έγγραφο του Εμπορικού Συλλόγου Νίκαιας.
Αθήνα 14 Νοεμβρίου 2022
Ο καταθέτων Βουλευτής
Γιάννης Ραγκούσης
